Bitcoin novčanici:Šta rade, koje vrste postoje i koji da izabereš
Šta Bitcoin novčanik zaista čuva, po čemu se razlikuju menjačnica, novčanik na telefonu i hardverski novčanik, koji je za koji iznos i kako da proveriš rezervnu kopiju.
Sadržaj
Najvažnije u nekoliko reči:
- Novčanik ne čuva bitcoine. Bitcoini su u lancu blokova, a novčanik čuva privatne ključeve kojima ih šalješ.
- Nalog na menjačnici nije tvoj novčanik. Tamo ključeve drži firma, a ti imaš njeno obećanje.
- Vrući novčanik drži ključeve na uređaju koji je na internetu, a hladni van interneta.
- Novčanik na telefonu je za sitne iznose, hardverski novčanik za štednju, a novčanik sa više ključeva za velike iznose.
- Pre većeg iznosa vrati novčanik iz fraze za oporavak i proveri da vidiš isti mali iznos sa probe.
Bitcoin novčanik (engl. wallet) je program ili uređaj koji čuva tvoje privatne ključeve i njima potpisuje slanje bitcoina. Ime je dobio po novčaniku u džepu, jer i on služi za plaćanje. Razlika je u tome što u kožnom novčaniku stoji novac, a u Bitcoin novčaniku nema nijednog bitcoina.
Kako iz 12 reči nastaju svi ključevi i adrese, objašnjava prethodni tekst, Privatni i javni ključevi: od fraze za oporavak do adrese. Ovde je reč o samom novčaniku i o tome koji da izabereš.
Novčanik ne čuva bitcoine, nego ključeve
Bitcoini ne stoje ni u telefonu ni u uređaju. Upisani su u lanac blokova, čiju kopiju drži svaki čvor mreže. Novčanik čuva ono čime dokazuješ da su bitcoini na nekoj adresi tvoji, a to su privatni ključevi.
Zato izgubljen telefon ne znači izgubljene bitcoine. Ako imaš frazu za oporavak, vratiš novčanik na drugom uređaju i sve je tu. Važi i obrnuto. Ko dođe do tvoje fraze, dolazi i do bitcoina, čak i kad ti je telefon u džepu.
Šta je u novčaniku, a šta u lancu blokova
Novčanik drži ključeve. Bitcoini su u lancu blokova, kod svih čvorova mreže.
U tvom novčaniku
program na telefonu ili računaru, ili hardverski novčanik
Privatni ključevi
Ili fraza za oporavak iz koje nastaju. Tajna, jer ko ih ima, šalje tvoje bitcoine.
Tvoje adrese
Smeju da se pokažu. Na njih ti drugi šalju bitcoine.
Tvoje beleške uz transakcije
Samo za tebe. Ne idu u mrežu.
U lancu blokova
kod svakog čvora mreže, javno
Bitcoini
Vezani su za adrese. Pomera ih samo potpis pravim privatnim ključem.
Sve transakcije od prvog bloka
Svako vidi koliko je bitcoina na kojoj adresi, ali ne i čija je adresa.
Izvori: Bitcoin.org, Developer Guide, „Wallets“ (otvara se u novom prozoru), otvoreno 21.10.2026, šta novčanik čuva i šta radi; Bitcoin whitepaper (otvara se u novom prozoru), 2008, javne transakcije i privatnost, odeljak 10.
Svaki novčanik radi tri posla (Bitcoin.org, „Wallets“):
- Čuva ključeve. Pravi privatne ključeve i iz njih adrese na koje ti drugi šalju bitcoine.
- Pravi i potpisuje transakciju. Kad šalješ, novčanik sastavi transakciju, potpiše je privatnim ključem i pošalje je mreži.
- Pokazuje stanje. Novčanik ne vodi račun kao banka. U lancu blokova traži nepotrošene bitcoine na tvojim adresama i sabira ih.
Za treći posao novčaniku treba neko ko ima ceo lanac blokova. Ako nemaš svoj čvor, novčanik pita tuđ server, a taj server vidi koje adrese te zanimaju.
Menjačnica nije tvoj novčanik
Kad kupiš bitcoine na menjačnici i ostaviš ih tamo, ključeve drži firma. U aplikaciji vidiš broj, a taj broj je obećanje firme da će ti bitcoine dati kad ih zatražiš. Takvo čuvanje se zove čuvanje kod posrednika (engl. custodial). Kad ključeve držiš ti, to je samostalno čuvanje (engl. self-custody). Odatle i pravilo „Nisu tvoji ključevi, nisu tvoji bitcoini“, o kome piše i tekst Bitcoin od početka do kraja.
Obećanje ne vredi više od firme koja ga daje. Dva poznata primera:
- Mt. Gox. Po optužnici američkog Ministarstva pravde, dvojica napadača su od 2011. iz ove menjačnice izneli oko 647.000 bitcoina, što je doprinelo njenoj propasti (DOJ, 9.6.2023.).
- FTX. Osnivač menjačnice Samuel Bankman-Fried osuđen je 28.3.2024. na 25 godina zatvora, jer je prisvojio milijarde dolara koje su korisnici držali na menjačnici (tužilaštvo u Njujorku).
U Srbiji Zakon o digitalnoj imovini u članu 78. kaže da digitalna imovina koju firma čuva za korisnika nije njena i ne ulazi u njenu stečajnu masu. To je dobra zaštita, ali i dalje zavisiš od toga da firma tvoje bitcoine zaista ima. Kako se proverava da li firma ima dozvolu Narodne banke Srbije, piše u tekstu Bitcoin od početka do kraja. Po nama, menjačnica je mesto za kupovinu, a za čuvanje je tvoj novčanik.
Vrući novčanik je na internetu, hladni nije
Novčanici se najčešće dele po tome da li su ključevi na uređaju koji je povezan na internet.
- Vrući novčanik (engl. hot wallet) drži ključeve na telefonu ili računaru koji je na internetu. Uvek je spreman za plaćanje, ali zlonamerni program koji dospe na uređaj može da dođe i do ključa.
- Hladni novčanik (engl. cold wallet) drži ključeve na uređaju koji nije na internetu. Bitcoin.org ovakvo čuvanje opisuje kao najviši nivo bezbednosti za ušteđevinu („Securing your wallet“).
Hladni novčanik nije bezbedan sam po sebi. Ako frazu za oporavak fotografišeš telefonom, ključevi su opet na internetu, koliko god uređaj bio van njega.
Vrste novčanika, od telefona do više ključeva
Vrste novčanika na jednom mestu
Ko drži ključeve i da li su na uređaju koji je na internetu. Detalji su u odeljcima ispod.
| Vrsta | Ključeve drži | Vruć ili hladan |
|---|---|---|
| Na telefonu | ti, na telefonu | vruć |
| Na računaru | ti, na računaru | vruć |
| Hardverski | ti, ključ ne izlazi iz uređaja | hladan |
| Sa više ključeva | ti, ključevi na više mesta | zavisi od uređaja na kojima su ključevi |
| Lightning | ti ili firma, zavisi od novčanika | vruć |
| Papirni (ne preporučujemo) | ti, na papiru | hladan dok se ključ ne unese u program za slanje |
Novčanik na telefonu
Besplatan program koji instaliraš za nekoliko minuta. Napravi frazu za oporavak, prima i šalje bitcoine i uvek je uz tebe. To je vrući novčanik, pa je dobar za učenje i za sitne iznose. I Bitcoin.org poredi Bitcoin novčanik sa novčanikom punim gotovine i savetuje da se na telefonu ili računaru drže samo mali iznosi za svakodnevnu potrošnju („Securing your wallet“).
Novčanik na računaru
Radi isto što i novčanik na telefonu, a obično ima više podešavanja, na primer za izbor naknade. Računar je na internetu i na njemu stoji mnogo drugih programa, pa je i ovo vrući novčanik. Neki programi na računaru su ujedno i čvor. Bitcoin Core je, na primer, istovremeno novčanik i ceo čvor koji sam proverava lanac blokova (bitcoincore.org), pa ne mora da pita tuđ server.
Hardverski novčanik
Hardverski novčanik (engl. hardware wallet) je mali uređaj napravljen samo za čuvanje ključeva i potpisivanje (Bitcoin.org, „Hardware Wallets“). Ključ nastaje u uređaju i ne izlazi iz njega. Program na telefonu ili računaru pripremi transakciju i pošalje je uređaju. Ti na ekranu uređaja proveriš adresu i iznos i potvrdiš dugmetom, a uređaj transakciju potpiše i vrati. Za tu razmenu postoji i zajednički format, napravljen baš za hardverske novčanike i druge uređaje van interneta (BIP 174).
Uređaj se plaća, ali mislimo da je za štednju to najbolji odnos cene i sigurnosti. Kupuj ga od proizvođača ili ovlašćenog prodavca, nikad polovan. Ako u kutiji stigne već odštampana fraza za oporavak, to je prevara, jer tu frazu zna i onaj ko ju je odštampao.
Novčanik sa više ključeva
Za velike iznose postoji novčanik sa više ključeva (engl. multisig). Kod novčanika dva od tri, na primer, tri ključa stoje na tri mesta, a za slanje su potrebna dva potpisa (BIP 11). Gubitak ili krađa jednog ključa ne znači gubitak novca. Podešavanje traži više znanja, pa je ovo za one koji već sigurno rade sa jednim hardverskim novčanikom. Kratko o tome piše i u tekstu Privatni i javni ključevi.
Lightning novčanik
Lightning je drugi sloj iznad Bitcoina, za brza i sitna plaćanja. Lightning novčanik plaća preko te mreže, pa je dobar za kafu, a za štednju nije. Neki takvi novčanici ključeve drže kod tebe, a neki kod firme, pa i ovde važi pitanje ko drži ključeve. Kako Lightning radi, objašnjava tekst Lightning Network: kanali za plaćanje iznad Bitcoina. Kako izgleda prvo plaćanje i koliko košta, piše u tekstu Prvo plaćanje preko Lightninga.
Papirni novčanik je prošlost
Papirni novčanik (engl. paper wallet) je jedan privatni ključ i njegova adresa, odštampani na papiru. Pre fraze za oporavak, koja je opisana 2013. (BIP 39), to je bio čest način da se ključ drži van interneta. Danas ga ne preporučujemo. Papir nosi samo jedan ključ, a za slanje se taj ključ obično unosi u program na uređaju koji je na internetu. Ostatak se pri slanju vraća kao kusur, najčešće na adresu u tom programu, a ne na papir. Ko to ne zna, misli da je ostatak još na papiru.
Koji novčanik za koji iznos
Nema jednog novčanika za sve. Najlakše je meriti gotovinom. Deset hiljada dinara nosiš kroz grad bez razmišljanja, a deset miliona dinara verovatno nikad.
Koji novčanik za koji iznos
Od prvog malog iznosa do velike ušteđevine. Iznos raste odozgo nadole.
- Prvi mali iznos, dok učišNovčanik na telefonuBesplatan je i spreman za nekoliko minuta. Na njemu naučiš da primaš i šalješ i da vratiš novčanik iz fraze.
- Sitno za svakodnevno plaćanje, koliko nosiš u džepuNovčanik na telefonu ili Lightning novčanikUvek je uz tebe. Telefon je na internetu, pa na njemu drži samo iznos čiji gubitak možeš da podneseš.
- Štednja veća od jedne mesečne plateHardverski novčanikKljuč ne izlazi iz uređaja, a svako slanje potvrđuješ dugmetom na njemu.
- Velika ušteđevina, za godine unapred ili za porodicuNovčanik sa više ključevaGubitak ili krađa jednog ključa ne nosi novac. Treba više znanja, pa dolazi posle hardverskog novčanika.
Granice su naš sud, ne pravilo, i ne ocenjuju nijednu firmu ni uređaj. Ovo nije finansijski savet.
Granica od jedne mesečne plate je naš sud, ne pravilo. Ne moraš odmah da kupuješ uređaj. Prvi iznos može da stoji na telefonu dok naučiš da primaš i šalješ, a hardverski novčanik dolazi kad bi te gubitak tog iznosa zaboleo. Ovo nije finansijski savet.
Proveri rezervnu kopiju malim iznosom
Fraza za oporavak vredi samo ako je tačno zapisana. Grešku u jednoj reči inače otkriješ tek kad ti fraza zatreba, a tada je kasno. Zato je proveri pre nego što pošalješ veći iznos:
- Napravi novčanik i zapiši frazu na papir, redom, tačno kako je novčanik pokaže.
- Pošalji na novčanik mali iznos, na primer 0,00005 bitcoina (5.000 satošija).
- Zapiši prvu adresu za primanje i iznos koji vidiš.
- Obriši novčanik iz programa ili vrati hardverski novčanik na fabrička podešavanja. Na njemu je samo mali iznos, pa ne rizikuješ mnogo.
- Vrati novčanik upisivanjem fraze sa papira.
- Proveri da vidiš isti iznos i istu prvu adresu. Tek tada šalji veći iznos.
Ako novčanik posle vraćanja izgleda prazan, a reči su tačne, možda traži drugu vrstu adresa. Zašto se to dešava, piše u tekstu Privatni i javni ključevi.
Uz frazu zapiši i datum, ime novčanika i vrstu adresa, da kasnije znaš čime da je vratiš. Razmisli i o tome ko će doći do bitcoina ako se tebi nešto desi. Bez tog plana bitcoini mogu zauvek da ostanu izgubljeni („Securing your wallet“).
Kad rezervna kopija radi, frazu možeš da zaštitiš i od onoga ko je pronađe, lozinkom koju čuvaš odvojeno. O tome piše tekst Passphrase: dodatna lozinka uz frazu za oporavak. Posle prve kupovine vredi pročitati i ostale tekstove o sigurnosti: Multisig: više ključeva umesto jedne fraze, Multisig i najslabija karika: gde novčanik sa više ključeva zakaže i Bitcoin privatno i bezbedno: šta odaješ i kako da odaješ manje.
Najčešće greške i prevare
- Fraza u telefonu ili oblaku. Fotografija, beleška, mejl ili dokument u oblaku stavljaju frazu na internet. Fraza ide na papir ili metal.
- „Podrška“ koja traži frazu. Prevaranti se predstavljaju kao poznate firme i kažu da ti je novac u opasnosti (FTC). Ni podrška novčanika ni menjačnica nikad ne traže frazu. Ko je traži, hoće tvoje bitcoine.
- Lažna aplikacija ili sajt. Lažni programi i sajtovi izgledaju kao pravi, a adresa lažnog sajta se od prave često razlikuje samo malo, na primer u jednom slovu (FBI, 3.10.2022.). Novčanik preuzimaj samo sa sajta proizvođača ili iz zvanične prodavnice aplikacija i proveri tačno ime.
- Polovan ili već podešen hardverski novčanik. Fraza koju nije napravio sam uređaj, pred tobom, nije samo tvoja.
- Obećana zarada. Samo prevaranti garantuju zaradu (FTC). Ko obećava da će udvostručiti bitcoine koje mu pošalješ, neće ih vratiti. Više primera je u tekstu Bitcoin za početnike.
- Pogrešna adresa. Bitcoin transakcija ne može da se poništi kao uplata karticom (whitepaper, odeljak 1). Pre slanja proveri celu adresu, a kod hardverskog novčanika uvek na ekranu uređaja. Zašto nije dovoljno da pogledaš početak i kraj, piše u tekstu Kako te varaju.
Novčanik se bira prema iznosu
Ključne lekcije:
- Novčanik čuva ključeve, a bitcoini su u lancu blokova.
- Bitcoini na menjačnici su obećanje firme. Tvoji su tek kad ključeve držiš ti.
- Telefon je za sitno, hardverski novčanik za štednju, a više ključeva za velike iznose.
- Rezervnu kopiju proveri malim iznosom, pre nego što pošalješ veći.
Šta dalje?
Novčanik ne vodi stanje kao banka, nego sabira nepotrošene delove ranijih transakcija na tvojim adresama. Šta su ti delovi i zašto se pri svakom slanju vraća kusur, čitaš u sledećem tekstu, Šta je UTXO?
Telefon može da se izgubi, a novčanik da se vrati. Fraza za oporavak ne sme ni da se izgubi ni da se pokaže.
- Bitcoin novčanici: šta rade, koje vrste postoje i koji da izabereš
Tekst 5 od 14